Wybór lokaty bankowej

1 (14)
Lokata bankowa to jedna z form oszczędzania i inwestowania. Charakteryzuje się ona stosunkowo niewielkim, ale za to praktycznie pewnym i bezpiecznym zyskiem. Inwestując w lokatę powierzamy nasze środki bankowi, który zajmuje się ich pomnażaniem, odpowiednio je inwestując, w tym udzielając z nich kredytów. Po określonym czasie otrzymujemy nasze środki z powrotem, a wraz z nimi wypracowane odsetki, czyli nasz zysk. Jednak to, jak wysoki będzie zysk zależeć będzie w dużej mierze od rodzaju i warunków lokaty.

Oprocentowanie lokat

Do najważniejszych parametrów lokaty bankowej należy oczywiście jej oprocentowanie, gdyż to ono bezpośrednio określa, jak wysokie będą z niej zyski. Oprocentowanie to może być stałe lub zmienne. Co daje nam poszczególny rodzaj oprocentowania. Generalnie jest tak, że stopy procentowe wpływają na wysokość oprocentowania lokat. Jeśli stopy procentowe zostaną podniesione, to wzrośnie też wartość oprocentowania lokaty, a tym samym nasze zyski z niej. Odwrotna sytuacja będzie miała oczywiście miejsce w przypadku obniżki stop procentowych. Przy oprocentowaniu zmiennym, spadek lub wzrost wysokości oprocentowania może następować w trakcie trwania lokaty, jeśli tylko nastąpi zmiana wysokości stóp procentowych. Oprocentowanie stałe chroni nas przed takimi zmianami, ponieważ przez cały czas będzie obowiązywać oprocentowanie określoną na podstawie wysokości stóp procentowych w dniu otwierania lokaty. Oprocentowanie stałe daje nam w jakiś sposób pewną wysokość zysku, jednak oprocentowanie zmienne, to też szansa na ewentualne większe zyski przy podwyżce stóp procentowych.

Czas trwania lokaty

Jednak nie tylko oprocentowanie ma kluczowe znaczenie. Bardzo ważne jest również to, na jaki czas jest otwierana lokata. Od tego w pewnym stopniu będzie też zależeć sam zysk, gdyż pieniądze ulokowane na dłuższy okres będą dłużej pracować i przynosić większe zyski, ale ważniejsze w tym względzie wydaje się być co innego. Otóż jest taka zasada, że środków nie można wybrać przed upływem końca terminu trwania lokaty. Uściślając, wybranie środków spowoduje utratę wypracowanych odsetek. Dlatego też na lokatę długoterminową, czyli na przykład dwuletnią warto decydować się raczej wtedy, kiedy wiemy, że środki nie będą nam potrzebne przez dłuższy czas. W innym przypadku lepiej zdecydować się na jakąś lokatę krótkoterminową (np. kwartalną, czy miesięczną) na dobrych warunkach. Warto też zwrócić na częstotliwość kapitalizacji odsetek w trakcie trwania lokaty – im będzie ona częstsza, tym lepiej, ponieważ odsetki przy każdej kapitalizacji są dopisywane do kapitału i podstawa do naliczania kolejnych odsetek będzie większa.

Reklamy

Czy na lokacie bankowej da się zarobić?

Oszczędzanie nie dla każdego jest czymś oczywistym. Wiele osób ma opory przed tym, żeby swoje pieniądze powierzać bankowi. Obawy są różne. Jedne dotyczą po prostu tego, że dana osoba nie ufa bankom, inne na przykład tego, że ktoś uważa, że nie warto w to inwestować, bo zysk jest zbyt mały. Czy to prawda? Otóż niekoniecznie. Mitu o tym, że pieniądze w banku nie są bezpieczne nawet nie ma potrzeby obalać. Jeśli oddajemy pieniądze na lokatę – możemy po prostu być pewni, że pieniądze nie znikną. Oczywiście dotyczy to miejsc pewnych. Co jednak z zyskiem? Czy faktycznie tak mało możemy na tym zarobić? Wszystko zależy tak naprawdę od tego, jak dużą gotówką dysponujemy oraz jakie warunki oferuje nam konkretna lokata bankowa. Nie każda jest tak samo oprocentowana. Różne są również stopy oprocentowania. Przykładowo – gdy dysponujemy około dwoma tysiącami złotych, po pół roku możemy się liczyć z zyskiem około 32 złotych. Mało? A ile zarobią pieniądze, które trzymasz w domu w jakiejś książce? Oczywiście – nic. Taka kwota nie jest może duża, ale przecież to tylko jeden z przykładów. Na lokacie złożyć możemy dużo większe kwoty. Odpowiednio dysponując finansami domowymi z pewnością jesteśmy w stanie odkładać znacznie więcej. To ważne, gdyż dobrze jest być ubezpieczonym na wypadek, gdybyś nagle potrzebował pewnej sumy pieniędzy – na przykład gdy zepsuje Ci się samochód. W takich wypadkach dobrą propozycją lokaty jest lokata progresywna. Na tę lokatę możesz wpłacić tyle pieniędzy, ile chcesz, ale możesz również dokładać je tak często, jak tego chcesz. Dlatego jest to przydatna lokata dla gospodarstwa domowego – regularne oszczędzanie pewnej kwoty pozwala zabezpieczyć się na przyszłość, a na dodatek pozwala pomnażać już odłożone pieniądze.

Lokata dynamiczna

Załóżmy, że nie chcesz lokaty progresywnej. Chcesz po prostu, żeby Twoje pieniądze pomnażały się, ale jednocześnie, abyś miał dostęp do nich w każdej chwili – nie wiesz w końcu, kiedy mogą Ci się stać potrzebne. Nie chcesz również utracić już uzbieranych odsetek. Brzmi znajomo? W takim razie odpowiedni pomysł dla Ciebie to lokata dynamiczna. Dzięki niej masz stały dostęp do swoich pieniędzy, gdybyś nagle ich potrzebował. Jeśli jednak ich nie wypłacasz – zarabiają na siebie – z każdym miesiącem coraz więcej! Stopa procentowa na takiej lokacie rośnie z każdym miesiącem oszczędzania. Masz pewność, że gdy pieniądze będą Ci potrzebne – będziesz mógł z nich korzystać, a jednocześnie wiesz, że jeśli ich nie użyjesz – zanotujesz zysk. To proste i bardzo wygodne rozwiązanie zwłaszcza, jeśli nie dysponujesz bardzo dużą ilością gotówki.

 

Inne rodzaje lokat

Poza lokatami dynamiczną czy progresywną istnieje oczywiście także inne lokaty bankowe. Lokata typu overnight na przykład pozwala nam na korzystanie z naszych środków w ciągu dnia, na noc z kolei – gdy my śpimy – pieniądze są zamrożone. Wtedy bank korzysta z nich, prowadząc różne operacje finansowe. To wygodna opcja lokowania pieniędzy, gdy chcemy być pewni, że w ciągu dnia możemy korzystać z naszych pieniędzy. Niedostępne są tylko wtedy, gdy śpimy.