Kiedy lokaty bankowe stają się najbardziej opłacalne?

Uwzględnienie lokaty bankowej w profesjonalnej strategii inwestycyjnej to bardzo dobre rozwiązanie. Pojawia się jednak problem opłacalności lokat bankowych przy stosunkowo niskich stopach procentowych notowanych w gospodarce. Co zatem zrobić, aby wpłynąć maksymalnie na opłacalność lokat bankowych? Jaką rolę poza tym pełną lokaty bankowe w strategiach inwestycyjnych? W artykule znajdziesz kilka kluczowych wskazówek, ale szukać ich także możesz na ulicaFinansowa.pl.

Kiedy lokaty bankowe można uznać za opłacalne?

Największą opłacalnością lokaty bankowe charakteryzują się przy wysokich stopach procentowych, a jednocześnie w miarę stabilnej inflacji. W ten sposób otrzymujesz spore oprocentowanie realne. Realny zysk z lokaty bankowej to różnica pomiędzy oprocentowaniem nominalnym, inflacją na poziomie rocznym, a także stopą podatku. Akurat w Polsce lokaty bankowe są opodatkowane na poziomie 19% rocznie. Strategia rozwoju kraju powinna promować nieopodatkowane lokaty bankowe, a także liczne inwestycje na rynku kapitałowym. Podatek w takiej wysokości ogranicza zdecydowanie zainteresowanie instrumentami oszczędnościowymi i inwestycyjnymi o nieco większej strukturze ryzyka. Ponadto lokata bankowa opłaca się przy odkładaniu stosunkowo dużego kapitału. Banki detaliczne negocjują oprocentowanie lokaty bankowej już od poziomu 100 000 złotych. Im więcej środków posiadasz, tym lepsze warunki oszczędzania, w tym rentierskie. Akurat lokata rentierska przy sporym kapitale to ciekawy pomysł na uzyskanie niezależności ekonomicznej. W ten sposób bank detaliczny wypłaca ci co miesiąc umówioną kwotę. Lokata bankowa jest również opłacalna dla nowych klientów instytucji finansowych. Lokaty promocyjne to bardzo popularna kategoria. Dzięki lokatom promocyjnym i przenoszeniu kapitału pomiędzy bankami jesteś w stanie uzyskać oprocentowanie na poziomie 3 – 4% rocznie bez żadnego ryzyka. Przy uwzględnieniu inwestycji w spółki dywidendowe to całkiem opłacalna perspektywa generowania stabilnego zysku. Standardowo maksymalna opłacalność dotyczy lokat długoterminowych. Krótkoterminowe lokaty wyróżniają się zawsze nieco mniejszym oprocentowaniem.

Jak najlepiej wykorzystać potencjał lokat bankowych?

Lokata bankowa służy przede wszystkim do zabezpieczania zysków z poważniejszych inwestycji. Poza tym zyski z lokaty pozwalają najczęściej pokryć opłaty za rachunek osobisty i umożliwiają generowanie dodatkowego kapitału emerytalnego pod warunkiem stałego wzrostu kapitału. Potencjał lokat bankowych wykorzystasz najlepiej przez przenoszenie kapitału między instytucjami finansowymi (dywersyfikacja), a także przez rozdzielenie środków pomiędzy lokaty długoterminowe, a krótkoterminowe. W ten sposób nie ograniczysz się w kwestiach płynności. W strategii inwestycyjnej lokaty bankowe pełną bardzo ważną funkcję. Chronią inwestora przed podejmowaniem zbyt ryzykownych decyzji. Pieniądze z rachunku maklerskiego możesz w każdej chwili przesunąć na lokaty. Stopy procentowe zmieniają się z czasem, więc lokata bankowa po okresie bardzo niskich stóp procentowych, prawdopodobnie w 2018 roku znowu zyska uznanie klientów. Liczne promocyjne warunki zakładania lokat gwarantują podniesienie zysku. Im większy kapitał posiadasz, tym lepsze warunki negocjacyjne z dużymi instytucjami finansowymi.

Zabezpieczenie kapitału kluczowe

Lokata bankowa to doskonały instrument do zabezpieczenia dużego kapitału przed inflacją i pochopnymi decyzjami inwestycyjnymi. Przy dużym kapitale lokata bankowa to szansa zbudowania niezależności ekonomicznej. Czy skorzystasz z powyższych wskazówek?

Reklamy

Lokaty bankowe w strategii inwestycyjnej

Długoterminowa strategia inwestycyjna to niezwykle ciekawe założenie. Warto zbudować strategię inwestycyjną już podczas pierwszego zatrudnienia. Z jakich powodów? O tym porozmawiamy za pośrednictwem artykułu. Zrozumiesz również, w jaki sposób korzystać z lokat bankowych, aby zwiększyć ich wieloletnią wydajność, sprawdź tutaj jak najlepiej wybrać lokaty: http://www.moja-skarbonka.pl.

Jak powinna wyglądać dobra strategia inwestycyjna?

W strategii inwestycyjnej zawsze musisz umieścić cel. Najpopularniejsze cele przy budowaniu strategii inwestycyjnej to niezależność finansowa po kilkudziesięciu latach pracy, pasywny dochód na poziomie kilkuset złotych nawet podczas aktywności zawodowej, inwestycja w dzieci. Do strategii inwestycyjnej dobierasz instrumenty oszczędnościowe i inwestycyjne. Czym się różnią? Lokata bankowa to instrument oszczędnościowy, w którym ryzyko praktycznie nie występuje (gwarancje, stabilność systemu finansowego). W instrumentach inwestycyjnych ryzyko utraty części środków występuje, jednak obniża się w perspektywie długoterminowej. Lokata bankowa to zatem fundament bezpieczeństwa. Zaleca się, aby lokaty bankowe stanowiły zawsze 20-40% portfela przeciętnego inwestora. Dlaczego? Masz tutaj pewny zysk i możliwość reinwestowania środków. To, co zarobisz z bardziej ryzykownych instrumentów warto odprowadzać na lokaty bankowe, aby korzystać z procentów składanych. Poza tym lokata zarabia właściwie cały czas, a rynek kapitałowy niekoniecznie. Lokaty bankowe na początku życia zawodowego mogą stanowić kilkanaście procent, natomiast z czasem trzeba przenosić na nie coraz więcej środków, aby po prostu zabezpieczyć interesy rodzinne i zoptymalizować budżet domowy. W pewnym wieku po prostu nie warto ryzykować na rynku kapitałowym.

Lokaty bankowe w konfiguracji z innymi instrumentami rynku kapitałowego

Lokata bankowa bardzo dobrze łączy się z akcjami spółek dywidendowych, z pożyczkami społecznościowymi, z obligacjami o charakterze korporacyjnym. Lokata, obligacje, pożyczki społecznościowe, akcje, fundusze inwestycyjne to tylko niektóre z rozwiązań. Dywersyfikacja portfela opłaca się długoterminowo, ponieważ masz szansę na wykorzystanie potencjału całego rynku. Udoskonalaj strategię i monitoruj koniecznie jej wydajność. Ustal również każdorazowo limit straty. Bez limitu straty nie ma sensu wchodzić do większych inwestycji.